크레딧 카드로 경제적 자유? 새로운 파이프 라인?

▣ 크레딧 카드로 경제적 자유? 새로운 파이프 라인?

 

◎    사람마다 다르겠지만, 현금(Cash)만 사용하는 사람이 있는 반면, 크레딧 카드(Credit card)를 잘 사용 하는 사람도 많습니다.  요즘은 크레딧카드만 잘 사용해도 Extra수입을 얻을 수 있습니다. 오늘은 크레딧 카드의 장점과 포인트의 사용방법에 대해 소개해보도록 하겠습니다.

 

1.     크레딧 카드 사용 장점

-       크레딧 카드는 신청자의 신용 점수에 따라 크레딧 한도가 결정됩니다.  따라서 본인의 크레딧 점수를 먼저 확인을 하시고나서 거기에 맞는 크레딧 카드를 정해야 합니다. 만약 은행에서 크레딧 카드가 승인이 되었다면, 본인의 크레딧 점수가 어느 정도 준수하다는 것을 의미합니다. 이는 본인의 크레딧이 은행뿐만 아니라 대부분의 크레딧 사용하는 곳에서Acceptable 하다는 의미로 간주할 수도 있습니다.

-       크레딧카드의 가장 큰 장점은 각각의 카드회사 마다 다르겠지만, 포인트제도라는 것이 있습니다. 이를 잘 활용하게 되면Cash(현금)처럼 사용 할 수 있습니다.

-       두번 째 큰 장점은 payment를 즉시 안해도 된다는 것입니다(Deferred). 약1달 정도 연기를 하는 샘이 됩니다. 오늘$10불을 크레딧 카드로 계산 했으면, 실질적으로 크레딧으로 먼저 계산을 한 것이 되고, 약 1달 뒤 본인의 계좌에서 돈이 나가게 됩니다. 즉 1달정도 본인 크레딧을 사용하여 무이자로 돈을 빌려서 사용 할 수 있는 것입니다.(단 1달 후Statement에 있는 Balance는 반드시 갚아야 그 이후에 이자가 없습니다.)

-       이 외에도, 크레딧카드 회사에서 주는 여러가지 Benefit이 있기에, 잘만 사용하게 되면 여러모로 사용하는 것이 좋은 것같습니다.

크레딧 카드 사용 장점

2.     크레딧 카드 포인트 사용

-       포인트의 종류로는 Chase의 UR / Amex의 MR / Citi의 Thankyou points / Capital one 의 마일 등이 있는데, 이 중에서 UR (Ultimate-rewards)포인트제도가 가장 적립이 용이하고, 사용할 수 있는 곳도 많은 것 같아 UR을 중심으로 알아보도록 하겠습니다.

-       UR 포인트는 모든 Chase의 크레딧 카드에서 적립할 수 있는 것은 아니고, 몇 가지 카드에서 주로 적립하게 되는데, 리스트는 아래와 같습니다.(아래 그림 참조)

-       각각의 카드에서 적립한 UR 포인트는 서로 옮길 수도 있고, UR 몰에서 Gift card 등으로 전환 할 수도 있습니다. 또한United 항공이나 하얏트 호텔 포인트로 전환도 가능(모든 카드의 포인트가 전환 가능한 것은 아님)하여 아주 유용하게 사용 할 수 있습니다.

-       아래 그림에서와 같이 Transfer 가능한 카드는 3가지로, 이 카드를 소지하고 있다면 United와 호텔 등으로 포인트를 전환하여 사용 할 수 있으며, 그 외 카드는 combine만 가능하도록 되어 있습니다.

-       따라서 가능하면 Transfer가 가능한 카드를 갖고 있는 것이 포인트를 최대로 활용 할 수 있는 방법입니다. 그 중에서Sapphire reserved 가 당연 최고 있지만, Annual fee($550) 가 있기에 잘 비교해 보시고 결정하면 될 것 같습니다.

-       아래 그림의 Remark란에는, 개인/비지니스, UR 몰에서 포인트를 사용할 수 있는 현금가치를 나타내고 있으며, 이를 참조하셔서 본인에게 맞는 카드를 오픈 하시는 것이 좋습니다.

-       Transfer 가능한 카드: Sapphire preferred, Sapphire reserved, Ink Business preferred 3가지 입니다. 즉 이 3개의 카드만 항공마일이나 호텔 포인트로 transfer가 가능합니다.

-       나머지 combine 가능한 한 카드는 현금으로 전환하거나 UR 몰에서 사용할 수 밖에 없습니다. 물론 전환비울은 1:1 입니다. 그 외 방법은 combine 가능한 카드의 UR을 Transfer 가능한 카드(본인 명의)로 combine 한 후 사용 하는 방법도있습니다. 따라서 적어도 1개의 Transfer 가능한 카드를 소지하고 있는 것이 무엇보다 중요하다고 볼 수 있습니다.

 

3.     주의 할 점

-       주의할 사항은 Transfer 할 경우, 본인 명의나 Authorized user로 등록된 가족 명의 카드로만 가능합니다. Combine의경우는 본인 명의의 다른 Chase 카드, 가족 명의로 된 chase 카드로 가능합니다.

 

-       UR 포인트는 각각의 카드에 적립되는 것으로, 만약 그 카드를 취소하게 되면 적립된 포인트도 모두 자동소멸 되니, 카드를 취소 전에 이미 적립된 포인트는 다른 카드로 Combine 하고 취소하시는 것이 좋습니다.

-       포인트의 적립은 각 카드별로 Category별 적립률이 다릅니다. (다음 포스팅에서 자세히 다루도록 하겠습니다.) 무엇보다 중요한 것은 signup bonus로 포인트를 적립하는 것이 가장 빠른 길인 것 같습니다.

-       Chase의 경우 크레딧 카드를 신청시 반드시 기억해야할 사항은 24/5 rule 입니다. 이는 다른 은행의 크레딧 카드도 일부적용이 되기에 신청 전에 반드시 알아보고 신청해야 reject 를 안 당합니다. (Authorized user도 24/5 rule에 적용 됩니다.)

 

Chase 크레딧 카드 포인트

Source: https://www.chase.com/personal/credit-cards/ultimate-rewards

https://www.milemoa.com/

 

◈ 주변 지인들 중 상당수가Digital wallet을 이용하여 credit card로 pay하기도 하고, 일부 매장에서는 ‘No cash’ 라고 적어 놓고 크레딧카드만 받는 곳도 생겨나고 있습니다.(코로나의 영향인 듯 합니다.) 이제는 시대가 변하여 모든 것을 digital화 하는 것 같습니다. 다소 부정적인 시각이 있을 수도 있겠지만, 잘만 사용하면 우리에게 도움이 되는 크레딧 카드를 다음 포스팅에 그 종류별로 다루어 보도록 하겠습니다. 오늘도 행복한 하루 보내세요. 

 

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2023.01.06 - [F.I.R.E. (돈으로 부터 해방)] - 경제적 자유를 향하여.